Categories
Адвокат по кредитным делам

Кредитная яма что делать

Хочу поделиться историей как я залез по своей глупости в долговую яму и как понемногу выбираюсь из неё. Надеюсь, кто-то на моём примере поймёт как НЕ НАДО делать, и что делать, если всё таки случилась жопа. В далёком году я был холост, работал инженером в одной государственной конторе и получал приличный оклад- около 60 тысяч.  А потом зелёный банк начал списывать деньги с зарплатной карты в счёт долга по кредитной. Но делал он это не сразу После зачисления зарплаты у меня было минут на то чтобы добежать до банкомата и снять наличку. Получалось, прямо скажем, не всегда. История Никогда не думала, что со мной такое случится. Я считала себя финансово грамотным человеком, была успешна в роли руководителя отдела продаж газеты. Несколько лет назад печатные СМИ еще процветали и успешно конкурировали с интернетом. Деньги давались мне легко, и стала потихоньку брать кредиты, повелась на рекламу банков, которую размещала в собственной газете. Взяла один, другой, третий. Долговая или кредитная яма — в современном понимании это ситуация, когда человек (должник) не может вернуть долги по кредитам, тем самым увеличивая общую задолженность за счет штрафов и пеней за просрочку платежей. Также ему приходится брать все новые и новые кредиты и займы, для погашения предыдущих, все глубже зарываясь в эту «кредитную яму».  Как избежать долгов? Проблема нехватки денег всегда актуальна, чтобы не оказаться в кредитной яме, необходимо знать причины попадания туда. Выделим самые распространенные причины появления долговой ямы: Неумение правильно планировать бюджет. Необходимо научиться соизмерять доходы и расходы.

кредитная яма что делать
Кредитка стала лучшим другом

Как выбраться из долговой кредитной ямы, если негде взять деньги?

Как я вылезла из кредитной кабалы
банк заключил с акционерным обществом кредитный договор

Плохая КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ — Как исправить историю?

Регистрация Вход. Ответы Mail. Вопросы — лидеры Как обрести смысл и цель жизни? Лидеры категории Антон Владимирович Искусственный Интеллект. Кислый Высший разум. Кредитная яма, как из нее выбраться?
кредитная яма что делать
«Как по собственной дурости залезть в долговую яму» и «Что с этим делать», часть первая

кредитная яма что делать

Так вы сможете оптимизировать свои финансовые ресурсы, направив их в наиболее выгодных направлениях. Заемщик может ориентироваться минимум на три стратегии:.

Необходимо провести тщательный финансовый анализ своих доходов и расходов. Если вы видите, что доходов не хватает, то следует найти источники средств, например устроиться на дополнительную работу или попробовать подзаработать, в том числе на условиях фриланса.

А возможно вся эта ситуация является поводом для смены работы, чтобы найти более доходное место? Заемщику необходимо составить таблицу своих ежемесячных расходов. Следует выделить первостепенные затраты, которые обязательно должны быть осуществлены, менее важные и излишние, от которых легко можно избавиться.

Например, целесообразно в первую очередь ограничить траты на развлечения, покупку дорогих и часто ненужных предметов. Хорошим решением будет избавление от ненужных вещей, продажа которых поможет вам получить наличность и оплатить часть долга. Если у вас в доме несколько плазменных телевизоров, то следует задуматься о продаже одного из них.

Вы должны включить режим жесткой экономии, максимально накапливая средства на выплату долга. Не следует в срочном порядке бежать за оформлением новой ссуды, чтобы погасить долг. Особенно опасным будет обращение в микрофинансовые организации, где стоимость займов чрезвычайно высока.

Также рискованно занимать через интернет, поскольку есть вероятность попасть на мошенников. Но искать средства для покрытия задолженности надо. Возможно, целесообразно обратиться к друзьям и знакомым, которые согласятся ссудить некоторую сумму без процентов.

Кроме того, можно обратиться в финучреждение с просьбой о реструктуризации долга. Ну и не стоит забывать о перекредитовании, благодаря чему вы сможете за счет более дешевого займа погасить текущие дорогие долги.

Но и тогда потребуется тщательно оценить свой финансовые возможности и спланировать семейный бюджет. А теперь представим, что вы постепенно начали избавляться от задолженности по займам. У многих людей сразу же возникнет желание оформить новые.

Ведь они станут более уверенными в своих силах. Предостерегаем вас — не делайте этого. С этого момента у вас должен быть введен жесткий мораторий на получение новых ссуд. Как минимум до того момента, пока вы не оплатите старые долги. Но и потом не следует бежать в банк при желании приобрести дорогую безделушку.

Мы дали вам 10 простых советов, как выбраться из долговой ямы. Следовать им или нет — решать только заемщику. Но избавление от задолженности по кредитам должно стать вашей первоочередной задачей.

В этом состоит жизненная необходимость и финансовая выгода! Старайтесь жить по средствам Чтобы не просить банки о послаблениях или рефинансировании , желательно не допускать появления проблемы. Но раз уж вам понадобилось идти в банк, то имейте ввиду, что заем целесообразно брать при соблюдении следующих условий: заемные деньги вам нужны на реально значимые цели, которые нельзя проигнорировать или если они последующем принесут ощутимую прибыль; вы не смогли найти более дешевые и выгодные источники получения средств; вы просчитали свой личный финансовый план и уверены в своей способности вернуть долг.

Не игнорируйте долги Уж если вы набрали кредитов и не можете их вернуть, ни в коем случае не отпускайте ситуацию на самотек. Оцените все причины появления долгов Чтобы найти пути выхода и выплатить задолженность, необходимо разобраться в причинах сложившейся ситуации.

Долги могли возникнуть из-за: неспособности контролировать расходы; желания жить не по средствам; неумения планировать бюджет; чрезвычайных ситуаций, вследствие которых ваши доходы резко сократились; неготовности и нежелания отвечать по своим обязательствам.

Уточните общую сумму задолженности Большой проблемой заемщиков является их неспособность и нежелание контролировать свою задолженность.

Не избегайте общения с кредиторами Ошибочной тактикой будет избегание общения с представителями финучреждения и даже страх перед такими контактами. Определяем последовательность погашения Чтобы выплатить долги, необходимо разработать стратегию оплаты.

Заемщик может ориентироваться минимум на три стратегии: выплачиваем наименьшие по величине долги и избавляемся от отвлекающих факторов; возмещаем банку самые дорогие кредиты, снижая процентные платежи; оплату производим равномерно по всем имеющимся займам.

Увеличиваем свои доходы Необходимо провести тщательный финансовый анализ своих доходов и расходов. Оптимизируем расходы Заемщику необходимо составить таблицу своих ежемесячных расходов. Я оказался в долговой яме. Что делать?

Как выбраться из кредитной ямы? Ответ : Первое и самое главное: перестать копать. Согласитесь, что выбраться из ямы нельзя, раскапывая ее еще глубже. Поэтому, прежде всего, необходимо перестать наращивать свои долги, какой бы сложной и непосильной не казалась вам эта задача.

А далее не паниковать и наметить пути выхода из сложившейся ситуации. Работать нужно сразу в трех направлениях. Пройдусь коротко по всем этим направлениям и дам ссылки на другие статьи сайта, где можно почитать более подробно.

Увеличение доходов. В принципе, об этом нужно думать всегда, но долговая яма — это, можно сказать, тот самый волшебный пендель , который наконец заставит вас не просто думать, а еще и действовать.

Многие считают, что у них нет никаких возможностей для увеличения дохода, но это заблуждение. Такие возможности всегда есть, другое дело — нет желания. Долговая кредитная яма — это тот случай, когда вы ради увеличения доходов должны работать буквально на износ, используя для этого любые имеющиеся возможности, хвататься за любую дополнительную работу или подработку, которая может принести доход.

Что делать, вы сами виноваты, что довели себя до такого состояния, вам за это и расплачиваться такими вот неудобствами. Хочу обратить внимание на множество возможных направлений для заработка в интернете. Если вы читаете эту статью, значит, у вас есть интернет, и вы можете их использовать. Это удобно, поскольку зарабатывать вы сможете в любое время, допустим, после основной работы.

Почитайте об этом еще тут: Как заработать в интернете? Сокращение расходов. Наличие свободных денежных средств, которые можно использовать, для того чтобы погашать долги и выбраться из кредитной ямы, зависит не только от уровня доходов, но и от уровня расходов. Поэтому одновременно нужно работать над их снижением.

Здесь тоже очень часто можно наблюдать заблуждение: и так на всем экономлю, дальше уже некуда. Уверяю вас: есть, куда! Особенно, если до этого момента вы экономили, скажем так, бездумно: где-то старались что-то купить дешевле, от каких-то трат отказывались и т.

Грамотно экономить нужно по другому:. Оптимизация кредитной задолженности. Даже если вы оказались в финансовой яме, есть два способа снизить свою кредитную нагрузку. Это реструктуризация и рефинансирование. Оба способа сводятся к тому, чтобы уменьшить свои текущие платежи по кредитам, но при этом имеют разную природу.

Рассмотрю их кратко. Реструктуризация кредита — это изменение графика его погашения таким образом, чтобы ежемесячный платеж стал меньше на какое-то время или на постоянной основе.

В отдельных случаях заемщику даже предоставляются т. Существуют разные схемы реструктуризации, среди которых можно выбрать наиболее подходящую для своей ситуации и ходатайствовать перед банком именно о ней. Подробнее об этом в отдельной статье: Реструктуризация кредита.

Обращаю внимание на то, что при реструктуризации снижается текущая кредитная нагрузка, но общая переплата по долгам возрастает, поскольку их погашение растягивается на большие сроки. Тем не менее, эта процедура может помочь выбраться из долговой ямы на начальном этапе. Рефинансирование кредита — это получение нового кредита в другом банке для погашения старых.

Такая процедура при наличии долговой ямы имеет смысл лишь в том случае, если не увеличивать совокупную кредитную задолженность, а новый кредит будет дешевле старых, снизится общая кредитная нагрузка.

Подробнее об этой процедуре читайте отдельно: Рефинансирование кредита. Важно понимать, что как реструктуризацию, так и рефинансирование гораздо проще осуществить, пока у вас еще не образовалась просроченная задолженность или она хотя бы не длительная , не испорчена кредитная история.

Чем хуже будет ваша ситуация с долгами, тем менее охотно банки будут идти на реструктуризацию или рефинансирование, и тем дороже оно вам выйдет.

Поэтому настоятельно рекомендую не допускать длительных просрочек и не затягивать этот вопрос — так выбраться из долговой ямы будет проще. Сокращение долгов. Ну и самое главное: все средства, которые у вас начинают высвобождаться, благодаря всем вышеперечисленным действиям, нужно направлять на погашение своих долгов, причем, сразу же после их появления пока не успели потратить на что-нибудь еще.

Расслабиться вы сможете только когда все ваши долги будут полностью погашены и кредитная яма останется в прошлом.

Причем не слишком расслабиться, о полном расслаблении даже после этого думать нельзя, а то быстро угодите туда обратно. Вопрос 3. В какой последовательности их погашать? Ответ : Погашать имеющиеся долги и кредиты необходимо в следующем порядке: от самых дорогих к самым дешевым. Стоимость кредита определяется не размером платежей, а размером эффективной процентной ставки это совокупность всех платежей по нему, пересчитанная в проценты годовые, должна указываться в кредитных договорах.

В первую очередь старайтесь полностью закрыть самые дорогие долги: это всевозможные микрозаймы, небольшие кредиты наличными, кредитные карты. А потом уже более крупные и более дешевые.

Многие почему-то ошибочно считают, что крупный кредит погашать важнее, но это не так: важнее погашать самый дорогой кредит — это существеннее снизит дальнейшую кредитную нагрузку. Вопрос 4. Что будет, если я не буду погашать свои кредиты? Ответ : В этом случае ваша долговая кредитная яма будет раскапываться все глубже и глубже, долгов будет становиться все больше и больше, так как на них будут начисляться проценты и штрафные санкции.

Вас замучают банки, коллекторы, суды…. В общем, ничего хорошего вам в этом случае не светит, вы должны понимать, что долговая яма — это проблема, которая требует незамедлительного решения, чем больше вы будете оттягивать — тем хуже.

СОВЕТЫ, КАК ВЫБРАТЬСЯ ИЗ ДОЛГОВ. Финансовая грамотность: почему нет денег — Долговая яма.

как расторгнуть кредитный договор с банком

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *